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街金から金借りてるとカード作れない？

2018年03月01日 09時36分

  1. お金を借りるには
  2. 頼りになるのは消費者金融会社
  3. 消費者金融会社なら貸してくれる
  4. クレジットカードやローンカードは作れる？
  5. 街金で借りていると不利になる
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お金を借りるには

お金を借りるには、誰もが真っ先に銀行を頭に浮かべるのではないでしょうか。銀行よりも先に、消費者金融会社を思い浮かべる人もいないでしょう。

しかし、銀行からお金を借りるのは、意外と難しいというのは誰もが思っていることではないでしょうか。銀行カードローンは、金利も低く借りやすいローンでもあるのですが、借りるにも審査があるので、その審査基準が、銀行カードローンでは厳しいとされているのです。

銀行も商売ですから、お金を貸したいと考えています。しかし、信用力の低い人には貸せない、というのが、銀行のポリシーとも言える部分なのです。信用力というのは業界用語的な言葉で、属性という言葉で表すことがあります。この属性が高いと銀行もお金を融資しやすく、属性が低いと融資をしてくれないのです。

属性の高い低いというのは、勤務形態や勤務しているところ、さらには勤続年数などによって大きく変わってきます。例えば、大企業に勤務している、あるいは公務員であれば属性は高くなります。これは、かなり高いといってもいいでしょう。

また、勤務先は中小企業であっても、勤続年数が長くて収入が安定していれば、これも属性が高くなります。あるいは、年齢が若い、自宅が持ち家なども属性に関わってきます。一方で、他に借入れがある場合は属性が低くなります。特に、消費者金融会社のカードローンが3件以上あれば、属性が低いどころか融資を受けることはできないでしょう。

銀行はお金を貸したいのですが、属性を特に重視しています。その理由の一番は、預金者からお金を預かっている関係上、貸し倒れを極端に恐れているという、事情があるのです。貸し倒れはそのまま損失になりますし、銀行は信用が第一ですから、貸し倒れが多くなると、信用度も大きく下がってしまいます。そのようなことから、銀行カードローンなどは審査基準が高く、属性の高い人でないとなかなか審査に通ることができないのです。このあたりの事情はしっかり頭に入れておいたほうがいいでしょう。

もっとも、他に借入れが無く、カードローンの申し込みが初めてというのでしたら、銀行カードローンの一択となります。属性も低くありませんから、まず始めに借りるとなると、銀行カードローンになるのは間違いありません。銀行にとっては、属性の高い人ほど返済リスクの少ない人となるのです。そのあたりもしっかり頭に入れて、最初の融資の申し込みは銀行カードローンにしたいところですね。
 
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頼りになるのは消費者金融会社

銀行からお金を借りるのが難しいときに、借入れできる所でしたら消費者金融会社のカードローンになるでしょう。もちろん、借りるにも銀行と同じように審査が必要になります。

この審査ですが、消費者金融会社の多くも、銀行と同じです。信用情報機関に加盟していて、その信用情報機関に、融資の申込者の与信情報などを照会して、得た信用情報から審査を行っています。その信用情報には、何処そこから、いくら借りて月々いくら返済している。といった情報も、わかるようになっているのです。

ですから、他からの借入れが、どのくらいあるのかということもわかります。多重債務者など、他社借入れが多い人は審査に不利となるのは間違いありません。すぐにでも、キャッシングしたいというときに、属性が低ければ、どこも融資をしてくれないということになります。

多くの人は、属性が良いときに銀行ローンなどを利用していることだと思います。そのときの借入審査も、問題なく通ることでしょう。他からの、借入れがあるのは嫌がられるのですが、唯一住宅ローンは不問とされています。まるっきり気にしないということでもないのですが、住宅ローンの場合は保証会社などが債務を肩代わりしてくれること、保険に入っているなどの関係で、多重債務の借入件数の中に含まれないのです。

また、消費者金融会社の中には、事故情報のあるいわゆるブラック状態の人にも融資をしてくれるところがあります。前述した、信用情報機関に加盟していない、消費者金融会社も少なくなく、現状の属性のみの独自審査で融資を行っている消費者金融会社があるのです。実際に、ブラックの人の借入審査で、審査に通った人もいます。そういった情報は、口コミサイトなどで目にすることができます。

ブラックで審査に通った人は、融資を受けた消費者金融会社の名前を出していることもあります。属性が低くてどこからも貸してくれない人でしたら、そういった口コミ情報を頼って、消費者金融会社に連絡するのもいいでしょう。

消費者金融会社などの貸金業者には、総量規制という借金の金額の規制があります。これは年収の3分の1までしか、借入れできないという規制です。例えば年収が300万円の人でしたら、消費者金融会社からの借入れのトータルは100万円を超えてはいけないことになっているのです。

この場合においても、銀行から借りる分には関係なく借りることができます。ですから、銀行ローンは関係ないので、消費者金融会社から、お金を借りる前には、できるだけ銀行カードローンからお金を書いておいたほうがいいのです。
 
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消費者金融会社なら貸してくれる

消費者金融会社にも、大手と呼ばれる消費者金融会社から、中小消費者金融会社、もっと小規模な、街金と呼ばれる消費者金融会社があります。知名度の高い、アコムやプロミス、アイフルにレイクなどは、全国的な知名度もある大手消費者金融会社になります。

そういった、大手消費者金融会社となると、審査基準も消費者金融会社全体の中でも、厳しい部類となります。銀行ほど厳しくはないという人も多いのですが、総量規制の問題もあって、大手消費者金融会社からは借りることができなくても、銀行カードローンの審査に通ったという人もいるのです。

一般的には銀行カードローンの審査に通らない。つまり、銀行からお金を借りることができない人は、消費者金融会社のカードローンや通常のローンに頼らざるを得なくなります。消費者金融会社の中でも、大手消費者金融会社は銀行ほどではないにしても審査が厳しいのです。そこで借りることができない人は、さらに中小消費者金融会社、しまいには街金に頼ることになるのです。

実際に、街金でお金を借りるといった契約書を結ぶとなると、その人の属性はかなり低いことが予想されます。銀行や大手消費者金融会社などの借入れ額が、限度額一杯になっていたり、延滞や滞納を繰り返している人です。延滞から返済不能になった場合は、例外なく事故情報として取り扱われるので、その人はブラックということになります。そうなると、ますますどこの消費者金融会社でもお金を借りることはできないでしょう。唯一、中小消費者金融会社の一部や街金がお金を貸してくれる程度となるのです。

全ての人がそうというわけではありませんが、街金からお金を借りている人は、そういった人も少なくありません。属性に問題がなければ、大手消費者金融会社で借りるほうが金利が安いですから、街金で借りる必要はないのです。

お金の価値は、銀行でも大手消費者金融会社でも、街金でも変わりません。ですから、どこで借りてもいいのでしたら、金利の低いところから借りるのが一番いいからです。街金は、上限金利一杯で貸し出すことが多く、ほとんどの街金は年利が20％で貸し出しをしているのです。
 
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クレジットカードやローンカードは作れる？

ローンカードというのは、カードローンを借りている人に付いてくるカードです。銀行カードローンや、消費者金融会社のカードローンには、もれなくローンカードが付いてきます。消費者金融会社のカードローンは、大手消費者金融会社と中小消費者金融会社の一部で、取扱が行われています。

このローンカードや、クレジットカードといったカードを手に入れるには、審査が必要になります。そのため、街金でお金を借りている自体はいいのですが、その過程が問題となるのです。

通常、街金でお金を借りるということは、銀行や大手消費者金融会社、さらには、中小消費者金融会社などから、お金を借りることができなかった人が街金を利用するのです。ですから、カードローンなどの審査をするときに信用情報機関に照会し、申込者が街金からお金を借りていることがわかると、場合によってはその場で審査打ち切りとなる場合もあります。

これは、審査対象者が審査に落ちた理由を、銀行などの金融機関、さらには消費者金融会社などの、貸金業者は公表していません。はっきりとはしないのですが、街金で借りていると言う事自体が、すでに事故情報と判断されるか、融資する側、いわゆる債権者側の心証が悪くなるからです。

お金を融資する場合では、信用がとても大切になります。申込者については返済能力を求めるのですから、街金で借りていることが、そのまま返済能力が低いのでは。ということになってしまい、審査に落ちることとなるのです。
 
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街金で借りていると不利になる

街金で借りるという場面を、想像してみましょう。商店街の一画に街金があって、普通のサラリーマンが、ふらっと街金に入ってお金を借りると言う場面は、想像できないのが一般的です。

お金を借りるのでしたら、街金よりももっと上の消費者金融会社ですし、銀行であったりするのです。ですから、カードローンの審査をしているときに街金からお金を借りているというのは、ネガティブな情報として心証も悪いです。その場で、審査打ち切りとなる可能性はとても高いです。

現在の属性が、良くても延滞情報があったり、それ以前の履歴が消えている場合は、過去に、金融事故があったのでは？という疑いもかけられてしまうのです。街金で借りているというネガティブな情報でしたら、少なくとも、銀行カードローンの審査に通ることはないでしょう。

以上のことから、街金でお金をかりている場合は、カードを作ることはできないと考えたほうがいいです。同様にクレジットカードを作る場合でも、街金で借りていたというのがネックとなって、そこで審査打ち切りとなる場合が多いでしょう。
 
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