2017年11月20日 13時34分

お金借りるわけありの関連記事

1. お金を借りるにもわけあり！どうにかして借りたい
2. 銀行で借りたいけど無理かも...
3. 銀行と消費者金融会社のカードローンはどっちがいい？
4. わけありの場合どうしたらいい？
5. わけありでもお金を借りることができる

 

お金を借りるにもわけあり！どうにかして借りたい

お金を借りるにも審査が必要になります。これは当然のことなのですが、友人にお金を借りることを考えたらどうでしょうか。旧知の仲ですから信用もあるでしょう。お金を貸してもきっと返してくれるというか、そういうことを疑いもせずに貸してくれると思います。

そういった意味では、友人というのは信用度が高いのです。もっと高いのは身内でしょう。家族だったらお金を返してくれなくても文句は言わないかもしれませんし、反対に強くいうことで強制的にお金をもらうこともできるでしょう。結果的に返済は確実というわけです。

反対に全く何も知らない赤の他人からお金を貸してくれと言われた場合はどうでしょうか。この場合は当然ですがお金を貸すにも、相手が返してくれるかどうかもわからないのですから、誰もお金を貸すことはないでしょう。同じことが銀行などの金融機関、さらには消費者金融会社などの貸金業者にも言えるのです。旧知の仲の銀行スタッフや消費者金融会社の社員もいるかもしれません。

しかし大半は全く関係ないところから融資の申し込みが行われるのです。銀行や消費者金融会社の立場になったらどうでしょうか。その人が信用のおける人かどうかを探らなければいけません。そのヒントがカードローンの申し込み書に書かれているのです。

それが勤務先であったり、勤続年数であったり、居住形態や自宅電話などです。また、そういった個人情報を元に信用情報機関にその人の与信情報の照会を行います。これによって融資の申し込みをして来た人が信用のおける人かどうかを審査するのです。

 

返済能力があるかどうかがポイント

融資の申し込みをした人にお金を貸しても返済してくれるのかどうかがポイントになります。肝心なのは返済能力の有無というわけですね。金融機関や貸金業者にとってはお金を貸すことで金利手数料と元金を返してもらうことで収益をあげています。

ですから、お金を返してもらわないと収益をあげることができないのです。ですから、返済能力というのはとても重要です。それではそういった返済能力というのはどういったところで推し量るものなのでしょうか。それが審査基準となるのですが、人にはそれぞれ属性が決められています。

もっとも固定されたものではなくそのときの状態によって属性は流動していくのです。それでは、属性についてもっと深く説明していきます。属性というのはある意味、信用力を考えていいでしょう。もっとわかりやすく言うと返済する力ですから、返済能力と置き換えてもいいと思います。

それではそういった属性はどのように決められていくのでしょうか。属性というのはこれが良いからという一つのことで決められるものではありません。多くの項目から属性が成り立っているのです。その中でも大きな項目が勤務形態です。正社員であれば安定した収入が見込めるということで属性が高くなります。

いっぽうで勤務形態がパートアルバイトということでしたら、安定した収入という面では正社員よりも落ちてしまうので属性が低いということになります。さらに無職となると属性はもっと低くなることでしょう。

正社員の中でも勤続年数が長い人は属性が高くなりますし、勤続年数がまだ2，3年という人は属性が低くなるのです。また、居住形態が持ち家ということでしたら属性が高くなります。反対に賃貸でしたら属性が低くなるのです。このように様々な項目が重なり合って一つの属性となるのです。一つ一つをポイント付けしてスコアリングシステムになっていることが多いです。

 

属性を良くするにはどうしたらいい？

属性をすぐにあげることはできません。正社員になって安定した収入を得ることが一番なのですが、まずこの正社員になるのが大変です。それでももともと正社員の人もいるわけですから、属性に問題があってなかなか借りることができないという人の半数は正社員以外ということも考えられるのです。

もっとも一番の問題は多重債務に陥っていることでしょう。属性を判断する項目の中には当然債務状況も入っています。債務件数や借り入れ件数が1，2件でそれをしっかりと返済しているのでしたら、かなり属性は高いといえます。

また、クレジットカードの利用をしてそれをしっかりと返済しているのも同じように属性が高くなります。反対にクレジットカードを持っていても一度も使わないという人は属性が低くなるのです。これと同様にまったく借金をしていない、つまり借り入れも債務もないという人は却って属性を悪くしているのです。これは、返済の実績がないからです。

社会に出てまもなくという人は借金がないのが当然ですから、借金や借り入れがなくても属性がそれほど問題になることはないのですが、30代40代で全く借金がないという人は却ってわけありなのでは？と思われるのです。いずれにしてもその年代で借金がなく返済の履歴がないということは一度ブラック状態になって期間が経って返済情報などがクリアされているという人なのかもしれません。

そのように金融機関や消費者金融会社などは勘ぐってしまうので、借金が何もないという人は属性が悪くなってしまうのです。貸す側として一番いいのは、適度にキャッシングをして確実に返済をしている人です。いうなればカードローンを上手に活用している人、ということになるのです。

属性を良くするにはまずは正社員をめざすべきでしょう。また、前述したように融資を受けたら確実に返済するということです。うっかりミスで口座にお金を入れ忘れて引き落としができなかった、つまり返済できなかったということがあってもいけません。

すぐに返済して信用情報機関に延滞情報として記録されなくてもカードローン会社には社内ブラックとして残る場合もあります。そうなるとその系列の銀行や消費者金融会社からはその後借り入れができなくなる可能性もあるのです。ですから、借りたら延滞や滞納をしないようにしましょう。

 

わけありというのはどういうこと？

お金を借りるうえで「わけあり」というのはどういったことでしょうか。まず考えられるのは多重債務状態になっていることでしょう。それでも返済に問題がなければいいのですが、わけありということから推測すると借金の返済に借金をしているのではということです。

これはよくあることです。前述していますが、債務の返済を滞納してしまい、それが重なってくると後が詰まってどんどん返済がしづらくなります。後に延ばすことができればいいのですが、その月の支払いが滞ってしまうとその次の返済日には2ヵ月分の返済をしなくてはいけないのです。

厳密にはそれまでに支払いをしなくては債務整理の一歩手前くらいにはなるでしょう。3ヵ月4ヵ月も延滞してしまうと債権者である、銀行や消費者金融会社から裁判所に調停依頼を出すことになります。

ですから借りている側としては延滞をすると後が大変になることがわかっているので、返済をするために、他から借金をすることになるのです。多重債務になっているとなかなかお金を借りることができません。そうなると消費者金融会社の中でも小規模となる街金を頼るようになるのです。

街金は主に小口融資ですから、借りることができたとしても数ヶ月分の返済にもならないかもしれません。しかも街金への返済もすぐに始まるのです。ですから、事態の先延ばしであるうえに現状をさらに厳しいものにしているのは間違いありません。さらに家に内緒でお金を借りているという人もいるでしょう。

これは専業主婦に多いようです。専業主婦となると無職ですからお金を借りることができるの？と思う人もいるでしょう。その場合は世帯収入になります。専業主婦ということで配偶者がいることがわかりますから、配偶者すなわち世帯主の属性で融資を受けることができるのです。もちろんそれも世帯主には内緒ということもわけありの一つということになりますね。
   
 

銀行で借りたいけど無理かも…

融資を受けるなら銀行がいいと誰もが思っていることでしょう。銀行カードローンの金利は低いというのがわかっていますし、反対に消費者金融業者のカードローンの金利は高いというのが通り相場だからです。

それでも銀行は審査が厳しくて借り入れの申し込みをしても審査に通らないのでは？そう思う人もいることでしょう。確かに銀行の審査は厳しいというのが世間一般的には言われています。しかし、最近では消費者金融会社のカードローンの審査に落ちても銀行からは借り入れすることができたという人もいるのです。

消費者金融会社の審査に落ちるというのはなかなかないのですがあるとしたら、大手消費者金融会社でしょう。大手消費者金融会社で借り入れができないとなると中小消費者金融会社やもっと小規模な街金融を頼る方法もあります。東京や大阪に行くと小さな街金がたくさんあるのです。

そこだと金融ブラックでも貸してくれるところがありますから、最後の最後でどうにもならないというときは街金を頼るといいと思います。このときに気をつけたいのは闇金からはお金を絶対に借りてはいけないということです。一見して街金に見えても実はヤミ金だったということもあります。

ヤミ金は都道府県知事の認可を受けていませんし、貸金業協会の会員にもなっていません。ですからヤミ金と呼ばれているのです。ですから店舗に行ったときにそういった許可証や会員証があるかどうかを見定める必要があります。ヤミ金は昔ながらのサラ金と一緒です。

返済できないとなると厳しい取り立てがまっています。金利もべらぼうに高いですから、ヤミ金から借りると人生の破滅と考えたほうがいいでしょう。50万円借りたところが完済するのに100万円あるいは200万円かかったという事例はたくさんあるのです。

銀行よりも消費者金融会社の審査が厳しい場合も...

興味深い記事があったのですが、消費者金融カードローンの審査に落ちて銀行からは融資をしてもらったという事例もたくさんあるようです。総務省からの通達でも銀行カードローンの融資の多さを指摘する声も上がっています。通達ですから、もっと控えるようにということです。

そうなるとせっかく銀行カードローンの審査が緩くなっていたのにこれからまた厳しくなりそうです。銀行の経営状態がこれから悪化するのではということでメガバンクなどがこれから数年をかけて人員整理をしていくということが記事になっていました。

行員を少なくすることに舵を切った形となるのですが、一つには銀行の収益力が悪化していることも一因しているようです。だからこそ銀行カードローンの審査が甘くなっているのかもしれません。ですから、今は銀行で借りやすい時期と言えるかもしれません。

大手消費者金融会社のカードローンの審査に落ちたからといって街金に頼るのではなく、反対に銀行カードローンに申し込むのも一つの手と言えるでしょう。
   
 

銀行と消費者金融会社のカードローンはどっちがいい？

同じお金を借りるのでしたら、返済金額を考えると金利の低い銀行カードローンのほうがいいでしょう。反対に使い勝手を考えると消費者金融キャッシングのほうがいいという答えになります。消費者金融カードローンは長く消費者金融会社の金融商品の主力となってきました。

消費者金融会社の本業は貸金業ですから、お金を貸すことに関してはエキスパートであり、それは銀行と比べても一日の長があると考えていいでしょう。返済にも柔軟に対応してくれるのも消費者金融会社のカードローンのメリットと言えます。

また、債務が多くても申し込みをすれば審査にパスする可能性も高く、そのままでは破産するという状態の人でも消費者金融会社は融資をしてくれるのです。もっとも、多重債務に陥っていて返済もままならないということでしたら、消費者金融会社も融資をしてくれません。

返済を滞納しているという人にお金を貸しても戻ってこないと思われるのは当然のことだからです。ですから、カードローンの申し込みをするには、銀行か消費者金融会社のどちらを選ぶのか迷ってしまうでしょう。最善の方法は銀行からの借り入れです。

最近では消費者金融会社の審査には落ちても銀行カードローンの審査には通るという逆パターンも報告されています。銀行の場合は総量規制の対象外で、一応融資の上限はないことになっています。ですから、総量規制が適用される消費者金融会社のカードローンと比べても銀行カードローンはいくらでも借りる事ができるというメリットがあるのです。しかし、そこに落とし穴があるのも事実です。

というのもいくらでも借りることができるので、一度に多くのお金を銀行から借りてしまって、最初のうちは返済ができていたとしてもカードローンですから、返済を続けていくと利用可能額というものが出てくるのです。そうすると返済をしながらさらに借り入れをしてしまいます。

これがカードローンのメリットでもあり返済に関してはデメリットと言える部分なのです。多くのお金を借りていて、返済して利用可能額が空けばまた借りてしまうと繰り返していると元金はまったく減ることはなく、利息分だけを毎月返済していることと同じになるのです。

ずっと同じ会社で正社員として働いている場合はいいのですが、退職してしまうと途端に返済が厳しくなってくることでしょう。まだ、銀行カードローン一社だけの債務でしたらいいのですが、複数の借り入れがあった場合は途端に返済に窮してしまうこといなります。

借入件数が多くなるほど当然ですが債務が膨らんでいきます。いずれにしても、融資の申し込みをするのでしたら最初は銀行カードローンがいいでしょう。たくさん借りることができるからといって上限いっぱいまで借りるのではなく、必要なものでどうしてもこのお金が必要というところまで切り詰めて借りるようにすることが大切です。
 

 

わけありの場合どうしたらいい？

わけありでも融資を受けるとはできます。それは属性に問題がなければということです。たとえば金融ブラックになっていても、街金などでは融資を受けることができます。これはインターネットの口コミ情報なのですが、そこにはブラック状態でも借入れすることができたという書き込みが多数掲載されているのです。

また、自己破産したというような人も借入れができたという報告もあります。ということは自己破産者が借入れできるということは債務整理中の人でも借りることができるということになります。一般的に他社借り入れが多くなってくるとそれが多重債務となって、債務者はお金を借りることが難しくなります。

消費者金融業者の中でも審査に通らないところが多くなってくるでしょう。多重債務はいわゆる金融トラブルと見られることが多いからです。融資カードローンの審査に通るには属性を良くする必要があるのですが、切羽詰まっていることが多いでしょうから、すぐに属性を良くするということは無理があります。

そうなると反対に属性をどんどん悪くするような行動に出るしかなくなるのです。つまりは新たな借り入れということですね。手段としては大手消費者金融会社の審査には通らないかもしれないので、中小消費者金融会社から借り入れの申し込みをするのが一つの手段です。

中小消費者金融会社でもブラックOKというところがあるかもしれません。審査基準は消費者金融会社によってまちまちです。金融事故者も問題なく審査に通るような消費者金融会社もあります。キャッシング審査に信用情報機関に照会せず独自審査のみで融資を決定する消費者金融会社もあります。多くの人はブラックになると借り入れできず、貸してくれるところは100％ヤミ金だろうと考えている人も少なくありません。

実はブラックの人に貸してはいけないという決まりはないのです。法律に明記されているわけではないということです。債務整理の場合は、返済するのだから何も問題はないのでは？と思う人もいるでしょう。しかし、滞納をしたという事実がすでに契約違反であることは間違いなく、滞納を繰り返して債権者である銀行や消費者金融会社に多大な迷惑をかけているのです。さらには、債務整理では金利を低く設定して返済しやすくしています。

また一部の債務については免除されることもあるので、債務者にとっては有利な面が多いのです。その代わりに、新たな借金はできない、クレジットカードも持つことができないという社会的制約を受けなくてはいけないというわけです。その社会的制約というのも社会通念上のものです。ですから、中には街金のようにブラックOKという消費者金融会社も出てくるということですね。逆に考えるとそういった人しか街金を利用できないという側面も否定できないのです。
   
 

わけありでもお金を借りることができる

消費者金融会社や銀行などの金融商品を見ていると女性専用のレディースローンという名前に目を引かれる人もいるでしょう。女性なら何か特典があったり金利が低くなるのでは、と考える人もいると思います。結論から言うと特典があったり金利が低くなるということはないようです。

それではどうしてレディースローンがあるのかということですが、担当スタッフが全て女性となっていることが多いのです。男性が担当だったらなかなか借りることができないということで、レディースローンを用意している消費者金融会社が多いのです。

ですから、通常のカードローンは男性専用ということが言えるのかもしれません。いずれにしてもわけありだからといって融資を受けることができないというわけではありません。カードローンを利用したいけど誰にも分からずに借りたいという人も多いことだと思います。これも立派なわけありと言えます。わけありだからどこもお金を貸してくれないということで、街金ではなく闇金に手を出すのはやめましょう。

また、街金からお金を借りることができないとなると、どこからもお金を借りることはできません。返済に窮している状態なら、債務整理をしたほうがいいでしょう。あるいはそこで踏ん張ってどこからも借金をせずに返済していくことです。

返済することばかりに頭がいっている人が多いのですが、まずは根本を考えてみることが大切です。お金がないからお金を借りなくてはいけないというのに無理があるのです。お金を借り続けたらいつかは金貸しもお金を貸してくれなくなるのは当然です。

お金が必要ならしっかりと働いてお金を稼ぐという発想に転換しなくてはいけないのです。以前は過払い請求があって、払いすぎた利息が戻ってきて息を吹き返した多重債務者もたくさんいます。いまは時期を過ぎてしまいましたが、昔のような高利貸しはいなくなりましたから、利用するほうが逆に考えて借り入れを抑制していかなくてはいけないのです。

昨今では銀行のカードローンには総量規制が適用されないので多額の債務で自己破産や債務整理が増えているという事例もあります。特にシニア世代での破綻が多いという記事も目にします。まずは自分の返済能力以上の借金をしないようにしなくてはいけないということですね。

お金を簡単に貸してくれるところは金利が高いところがほとんどです。お金を借りるのは簡単ですが、返済していくのが難しいのでそのあたりもよく考えるようにしましょう。